大中華區（安永）近日發布《中國上市銀行2025年回顧及未來展望》報告。該報告深度分析了中國全部57家上市銀行，2025年，上市銀行頂壓前行穩中求進，全年實現淨利潤人民幣2.25萬億元，同比增長1.53%。儘管淨利潤的增速較2024年度的2.36%有所回落，但考慮到上市銀行所面臨的複雜多變的經營環境，持續實現盈利正增長殊為不易。
安永同步發布《中國42家A股上市銀行2026年一季度業績概覽》。概覽顯示，42家A股上市銀行2026年一季度淨利潤同比增長3.16%，營業收入同比增長7.59%；2026年一季度末資產總額較2025年末增長3.67%；加權平均不良貸款率1.22%，較2025年末持平；撥備覆蓋率233.36%，較2025年末下降0.84個百分點。
實現營業收入人民幣5.94萬億元
報告顯示，上市銀行2025年實現營業收入人民幣5.94萬億元，同比增長1.34%。2025年上市銀行平均淨息差1.40%，較上年度下降13個基點，連續六年下降。應對息差持續收窄的壓力，上市銀行一方面加大貸款投放和投資力度，年末貸款餘額（淨額）和金融投資餘額分別較上年末增長7.36%和13.27%，實現利息淨收入同比增長0.11%。
上市銀行把握居民財富增長與資本市場回暖機遇，2025年實現手續費及佣金淨收入同比增長5.92%，在連續三年下降後止跌回升。與此同時，受2025年債券收益率震蕩上行的影響，公允價值變動損益和投資收益同比下降1.70%，但上市銀行通過擇機處置適量以攤銷成本計量的債券投資，以攤銷成本計量的金融資產終止確認收益同比增長182.79%，部分抵銷公允價值變動損益和投資收益下降的影響。
科技貸款餘額同比增長28.91%
報告顯示，在科技金融方面，43家上市銀行披露了過去兩年科技貸款投放情况，2025年末科技貸款餘額合計人民幣32.01萬億元，同比增長28.91%。其中，大型銀行和全國股份制銀行對科技型企業貸款餘額分別為23.30萬億元和6.33萬億元，較上年末分別增長24.33%和49.24%。另外，上市銀行設立的金融資產投資公司（AIC）積極響應監管要求，推進AIC股權投資試點業務，籌設多隻股權投資基金，加大對科技創新支持力度。
綠色金融方面，57家上市銀行披露綠色貸款餘額合計33.20萬億元，比上年末增長19.60%，高於貸款整體增速12.24個百分點。普惠金融方面，54家上市銀行披露普惠貸款餘額合計24.91萬億元，比上年末增長15.64%，高於貸款整體增速8.28個百分點。
39家上市銀行營收實現同比增長
報告顯示，上市銀行雖整體業績穩中有進，但個體表現存在分化。營收與淨利潤方面，分別有39家和46家實現同比增長，18家和11家出現下滑；淨息差方面，僅九家同比上升，45家下降，三家持平。
安永大中華區金融服務合夥人梁成傑表示：「服務實體經濟並不代表同質化發展。上市銀行持續探索錯位發展，在細分賽道構築起核心競爭優勢。大型銀行依托全球網絡布局和綜合化服務優勢，堅守服務實體經濟主力軍、維護金融穩定壓艙石的目標定位。」
對金融科技的投入佔營收比重升至3.89%
近年來，隨著區塊鏈、生成式人工智能、智能體及量子計算等前沿技術持續演進，銀行業態正被徹底重塑。報告顯示，25家上市銀行連續五年披露對金融科技的投入金額，2025年合計人民幣1,999.19億元，佔營收比重從2021年的3.11%逐年升至2025年的3.89%。24家上市銀行連續五年披露金融科技人員數量，其佔比從2021年的5.05%逐年提升至2025年的7.70%。
梁成傑認為：「人工智能已成為影響銀行經營效率、服務能力、風控水平和創新速度的關鍵變量。對於上市銀行而言，人工智能更是推動經營模式升級、組織能力進化和價值創造重構的核心引擎，助力其在激烈競爭中構築新優勢、打開增長新空間。」
上市銀行平均不良貸款率1.24%
報告顯示，2025年末，上市銀行平均不良貸款率1.24%，較2024年末下降0.02個百分點，平均撥備覆蓋率232.22%，較2024年末下降 5.33個百分點，平均資本充足率16.34%，較2024年末下降0.25 個百分點，保持了資產質量穩定與較為充足的風險抵補能力。
梁成傑指出：「上市銀行2025年末逾期貸款率較2024年末增長0.02%，逾期貸款與不良貸款的『剪刀差』由117%擴大至120%，重組貸款佔比較2024年末上升0.08%，零售貸款風險持續暴露，個人住房按揭貸款、個人經營貸款、個人消費貸款和信用卡貸款的不良率分別上升0.16%、0.30%、0.04%和0.21%，部分中小銀行的已減值貸款比率仍高於不良貸款率。」
